摘要： 财付通温馨提醒：谨慎参与投资，远离非法集资2023-06-152023年6月，是第十一届全国防范非法集资宣传月，财付通温馨提醒您：认真评估风险，谨慎参与投资，提高金融素养，远离非法...

财付通温馨提醒：谨慎参与投资，远离非法集资

2023-06-15

2023年6月，是第十一届全国防范非法集资宣传月，财付通温馨提醒您： 认真评估风险，谨慎参与投资，提高金融素养，远离非法集资。 强化防范意识，守好我们的钱袋子。

非法集资在被官方定性之前，常常贴着“带你赚钱”的标签，迷惑性极高，有的还打着“区块链、虚拟币、元宇宙”的幌子，四处圈钱。

从一些案例看，非法集资主要是用欺诈手段向不特定对象吸收数额较大的资金，在司法实践中，对非法集资者一般以非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪论处。

非法集资常常是违反国家金融管理规定，以许诺 高额回报 的方式吸收公众资金，因为与投资理财有相似性，很多人难以区分，其常见特性如下：

一些非法集资项目，未获得正规手续便公开发行证券，或以欺诈手段宣传投资理财项目，所以在投入资金前，一定要先 核实对方资质 。

宣传时他们会承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式给予高额回报，而正规金融机构不会承诺保本收益，还会提示您 评估风险 。

非法集资会公开宣传其项目，并向社会不特定对象吸收资金，这也 极具欺骗性 ，大家以为是公开的，就不会是骗局，实则不然。

非法集资团伙向来善于伪装，有的甚至会注册空壳公司，以股权回馈的方式，给不明真相的群众画饼，暗示可以获得 超高收益 ，进而吸引大家注资。

二、非法集资常见手段

非法集资类型较多，假借购物返利与虚拟币、慈善互助与原始股之名， 多种手法叠加 ，手段复杂多样。

骗子的杀手锏是承诺高额回报，为吸引更多人参与，会按积分、返利等形式给投资者和拉人者不同等级的利益回馈，为获取信任，有时还会拆东墙补西墙，用后面投资人的钱兑现先前的本息，进而吸引更多投资。

骗子自称养老机构人员，能为养老会员提供管家式服务，成为会员后不仅拥有居住使用权，还终生享受优惠房价。骗子以此诱惑老人投资养老基地后，再以办贵宾卡诱导升级会员，称能免费获得价值数万元的养老投资产品，轻信的人容易被骗光积蓄。

骗子打着金融创新旗号，通过运营虚假平台，为多个发标人提供融资服务，发标人缴纳会费后，骗子虚构多个项目，以支付投资人超高年化收益率为诱饵，向社会筹集资金。但筹集资金未进入公司账户，全由骗子个人掌控和支配。

骗子开发欺诈性网站，通过论坛形式宣传经营模式，称缴纳保证金成为经销商会员，无需购买商品，只需发展下线经销商，根据直接或者间接发展下线人数，获得推荐奖金，发展人数达到一定量时可享受股权分红。

此外，非法集资还涉及编造虚假合同、利用精神控制、人身控制或 亲情诱骗 等手段，不断扩大受害群体。

非法集资常以 多形式融资 ，如以发行或转让股权、债权，募集资金，或以从事各类资产管理、虚拟货币等名义吸收资金。

通过许诺高额回报骗人集资，初期按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。

成立空壳公司，未办理金融资质，对外宣传国资背景，通过各种渠道包装宣传，营造非常有实力的假象。

为打消投资人疑虑，会虚构投资项目，如发行原始股、加盟经营等，承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

利用电子黄金、网络炒汇等新名词迷惑投资人，假称旗下产品是新金融产品，可以代理、加盟连锁，欺骗众人注资。

非法集资团伙通过初期分红，让不明真相的投资者信以为真， 不仅自己倾尽钱财，还会拉上亲友 ，而骗子吸收资金后，便谎称经营不善，将投资平台关闭，让参与人血本无归。

关于非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，《刑法》中有明确规定。

◆非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

◆以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

由此可见，非法集资因其诈骗人数、金额较多，处罚也较重，大家要提高警惕， 谨防骗子 以集资名义圈钱。

除了核实营业执照，还要核实是否取得相关金融牌照或经过金融管理部门批准。

警惕有担保、高收益、稳赚不赔的项目宣传，认真评估产品的收益和风险。

了解资金去向、获取利润方式、是否有实体项目等，了解产品及市场行情。

为防止被卷入非法集资，要了解一些 金融常识 ，如私募入股、合伙办企、动态收益等，要警惕以投资影视、拉人入会等方式集资。

了解了非法集资常见手段和表现形式，在日常金融生活中，我们更要对一些理财宣传 保持警觉 ，判断高额回报是否合理，以免掉入骗子设计的陷阱里。